Asgari Ücretli Çalışan En Fazla Ne Kadar Konut Kredisi Çekebilir

Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı tarafından yapılan araştırmanın sonucuna göre Türkiye’de çalışanların %40,3’lük bölümü asgari ücret karşılığı çalışıyor. Asgari ücretle çalışanların en büyük hayaliyse kendi evlerine sahip olup kira ödeme derdinden kurtulmak. Ev satın almak için yeterli birikimi bulunmayanlarsa bankaların sunduğu konut kredisi imkanlarından faydalanmayı tercih ediyor. Ülkemizdeki bankalar kredi taleplerinde herkese eşit mesafede yaklaşıyor. Konut kredisi şartlarını sağlayan herkes gelir düzeyine orantılı olmak kaydıyla istediği kredi miktarını temin edebiliyor.

Konut Kredisi Şartları

  • Aylık gelir miktarı
  • En az 18 yaşında olmak
  • Satın alınmak istenen konutun krediye uygunluğu
  • 4Konutun satış değerinin %25’lik bölümü kadar peşinat

Konut kredisi başvurunuzun onay alması için kredi puanınız minimum 1100 olmalıdır. Kredi notunuz 1100-1499 puan aralığındaysa az riskli gurupta yer alıyorsunuz demektir. Bankaların kredi puanı sınıflandırmasıysa şu şekildedir.

0-699 puan aralığı = Riskli

700-1099 puan aralığı = Orta riskli

1100-1499 puan aralığı = Az riskli

1500-1699 puan aralığı = İyi

1700-1900 puan aralığı = Çok İyi

Konut kredisi kullanacak asgari ücretli çalışanların gelir durumu alınmak istenen kredi miktarıyla doğru orantılı olmalıdır. Bankalar gelir düzeyinin üstünde kredi kullanmak isteyenlerin kredisi başvurularına sıcak bakmazlar. Yasal olarak konut kredisi kullanacak birinin aylık geri ödeme oranı gelirinin yarısını geçmemelidir!

Asgari Ücretle Çalışanlar Ne Kadar Konut Kredisi Çekebilir?

Bankaların konut kredisi için belirlediği oranlar farklılıklar sergilese de genele bakınca uygulanan formülün “aylık net gelir /2” olduğu görülüyor. Konut kredilerinde uygulanan bu formül ile kredi başvurusunda bulunan bireylerin ödeyebileceği en üst kredi taksit tutarı belirleniyor. Kredi borcu bulunmayan ve asgari ücretle çalışan birinin 2.020 TL/2 = 1.010 TL kredi taksiti ödeyebileceği düşünülüyor. Konut kredisi için başvuruda bulunan kişinin hanesinde ikamet edenlerinde geliri bankalar tarafından kabul görüyor. Aynı adreste ikamet eden iki asgari ücretli çalışanın kredi notu gibi konularda pürüz çıkmaması halinde 10 yıl vade ile 100 bin TL kredi kullanma şansı bulunuyor.

 

06.07.2019 faiz oranlarına baz alınıp 10 yıl vadeyle 50 bin TL konut kredisi kullanılması halinde ortaya çıkan tablo şu şekildedir.

 

 

ING

Toplam Maliyet

110.980 TL

Faiz Oranı

%1,54

Yıllık maliyet oranı %20,81

Aylık Taksit

916 TL

 

Ziraat Bankası

Toplam Maliyet

111.219 TL

Faiz Oranı

%1,55

Yıllık maliyet oranı %20,80

Aylık Taksit

920 TL

 

Halkbank

Toplam Maliyet

111.246 TL

Faiz Oranı

%1,55

Yıllık maliyet oranı %20,82

Aylık Taksit

920 TL

 

TEB

Toplam Maliyet

111.399 TL

Faiz Oranı

%1,55

Yıllık maliyet oranı %20,93

Aylık Taksit

920 TL

 

ICBC Turkey

Toplam Maliyet

112.338 TL

Faiz Oranı

%1,57

Yıllık maliyet oranı %21,22

Aylık Taksit

928 TL

 

Yapı Kredi

Toplam Maliyet

117.866 TL

Faiz Oranı

%1,69

Yıllık maliyet oranı %22,85

Aylık Taksit

976 TL

 

Akbank

Toplam Maliyet

118.046 TL

Faiz Oranı

%1,69

Yıllık maliyet oranı %22,98

Aylık Taksit

976 TL

 

Ziraat Katılım

Toplam Maliyet

118.218 TL

Kâr Payı

%1,70

Yıllık maliyet oranı %22,90

Aylık Taksit

980 TL

 

Garanti BBVA

Toplam Maliyet

118.970 TL

Faiz Oranı

%1,71

Yıllık maliyet oranı %23,24

Aylık Taksit

984 TL

 

İş Bankası

Toplam Maliyet

119.597 TL

Faiz Oranı

%1,72

Yıllık maliyet oranı %23,50

Aylık Taksit

988 TL

 

Vakıfbank

Toplam Maliyet

123.205 TL

Faiz Oranı

%1,79

Yıllık maliyet oranı %24,70

Aylık Taksit

1.016 TL

 

Alternatifbank

Toplam Maliyet

124.067 TL

Faiz Oranı

%1,81

Yıllık maliyet oranı %24,91

Aylık Taksit

1.024 TL

 

Kuveyt Türk

Toplam Maliyet

125.361 TL

Kâr Payı

%1,84

Yıllık maliyet oranı %25,23

Aylık Taksit

1.036 TL

 

Albaraka Türk

Toplam Maliyet

132.993 TL

Kâr Payı

%1,99

Yıllık maliyet oranı %27,64

Aylık Taksit

1.098 TL

 

DenizBank

Toplam Maliyet

135.657 TL

Faiz Oranı

%2,05

Yıllık maliyet oranı %28,26

Aylık Taksit

1.123 TL

 

Odeabank

Toplam Maliyet

140.628 TL

Faiz Oranı

%2,15

Yıllık maliyet oranı %29,70

Aylık Taksit

1.166 TL

 

Fibabanka

Toplam Maliyet

141.175 TL

Faiz Oranı

%2,16

Yıllık maliyet oranı %29,88

Aylık Taksit

1.170 TL

 

Burgan Bank

Toplam Maliyet

154.616 TL

Faiz Oranı

%2,41

Yıllık maliyet oranı %34,20

Aylık Taksit

1.278 TL

 

Anadolubank

Toplam Maliyet

159.346 TL

Faiz Oranı

%2,50

Yıllık maliyet oranı %35,62

Aylık Taksit

1.318 TL

 

Konut Kredisi Miktarını Nasıl Artırabilirsiniz?

Gelir seviyeniz istediğiniz konut kredisi için yeterli gelmiyorsa, ek gelir belgesi de sunamıyorsanız ipotek göstererek bankalardan temin edeceğiniz kredi tutarını yükletebilir, hatta uygulanan kredi faiz oranlarının iyileştirilmesini sağlayabilirsiniz. İpotekli konut kredisi kullanıldığında geri ödememe gibi bir risk sıfıra indiğinden bankalar faiz oranlarını aşağıya çekmektedir. Asgari ücretli bir çalışansanız ve maaşınız ihtiyacınız olan kredi oranını almanıza yetmiyorsa, teminat gösterebileceğiniz taşınmazınız bulunuyorsa ipotekli konut kredisi seçeneğini değerlendirmek isteyebilirsiniz.

Ek geliri olmayan her Türk vatandaşı yüksek tutarlarda konut kredisi kullanmak için kefil veya teminat göstermelidir.

 

Konut Kredisi Kullanmanın En Büyük Avantajı

Kira öder gibi konut kredisi taksiti ödemek birçok kişiye daha cazip gelmektedir. Ödenen kiraların geri dönüşünün olmaması konut kredisi ödeyip ev sahibi olmak isteyenlerin sayısını artırıyor. 10 sene kira öder gibi kredi ödeyip kendi evinize ve hayal ettiğiniz yaşam alanına kavuşmanız mümkün.

Dikkat Edilmesi Gerekenler

Ödeyemeyeceğiniz bir kredi borcunun altına asla girmemelisiniz. Olumsuz koşulları da göz önüne aldıktan sonra kredi kullanmalısınız. Konut kredisi için size en uygun koşulları sağlayan bankayı tespit etmelisiniz. Faiz oranı düştükçe ödeyeceğiniz kredi tutarı da azalacaktır. Vade ve faiz oranı hesaplamasını iyi yapmalısınız. Daha az faizle konut kredisi kullanmak için ödemekte zorluk yaşayacağınız bir ödeme planı yerine zorlanmadan ödeyebileceğiniz taksitleri değerlendirmelisiniz. Kredi puanınızın iyi seviyelerdeyse bankaların size yaklaşımı çok daha pozitif ve ılımlı olacaktır. Konut kredisi kullanmadan önce kredi notunuzu öğrenmeli ve yeterli düzeyde değilse iyileştirmek için gereken adımları takip etmelisiniz. Kredi notu nasıl yükselttirilir merak ediyorsanız şu yazımızı inceleyebilirsiniz. Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Enerjiyi verimli kullanan konutlara sağlanan kredi oranları daha yüksektir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK), bankaların kredi işlemlerine ilişkin yönetmeliğinde yaptığı değişiklikler sayesinde artık enerjiyi verimli kullanan konutlar için kredi %90’a yükseldi. Ev alırken bu konuyu dikkate alırsanız bankadan daha fazla konut kredisi alabilirsiniz.

About Author

Leave A Reply